2024 Forfatter: Harry Day | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 15:51
Et "sultent barn" blir voksen og forblir sulten
han vil prøve så mye som mulig,
bare ta, uten å observere betingelsene, ingen kamp om en premie
De fleste mennesker med kredittavhengighet forteller den samme historien. En dag mottar de et tilbud om å åpne et kredittkort i posten [kredittkortselskaper sendte ut 5,3 milliarder tilbud i 2007, det vil si at hver voksen amerikaner i gjennomsnitt mottok 15 slike brev]. I stor skrift annonserer brevet en lav introduksjonsrente, i tillegg til noe som refusjon, gratis flymil eller filmbilletter. Og så bestemmer en person seg for å skaffe seg et slikt kort.
Han bruker det ikke veldig ofte i begynnelsen. Så en dag glemmer han å ta ut kontanter og bruker kredittkortet sitt til å betale for mat i supermarkedet. Eller kanskje kjøleskapet går i stykker og trenger litt hjelp til å kjøpe et nytt. De første månedene klarer han alltid å betale regningen i sin helhet. Nesten ingen får et kredittkort med tanken "jeg skal bruke det til å kjøpe det jeg ikke har råd til."
Hovedproblemet med kredittkort er at de tvinger folk til å ta dumme økonomiske beslutninger. Med dem er det vanskeligere å motstå fristelser, og folk bruker penger som de ikke har. De kjøper et par støvler eller et annet par jeans, fordi de hadde 50% rabatt på dem. Når lånedebitorer besøker finansielle rådgivere, spør de: “Ville du kjøpt denne varen hvis du måtte betale kontant? Hvis du måtte gå til minibanken, føle pengene i hendene dine og deretter gi dem til kassereren? " Oftere enn ikke tenker de en stund og sier så nei."
Observasjonene til finansielle rådgivere fanger opp et veldig viktig trekk ved kredittkort. Det faktum at de er laget av plast, endrer helt utgiftsmodellen vår og endrer beregningene som ligger til grunn for våre økonomiske beslutninger. Når vi kjøper noe med kontanter, innebærer kjøpet et reelt tap - lommeboken vår blir bokstavelig talt lettere. Neuroimaging -eksperimenter viser at å betale med et kredittkort faktisk reduserer aktiviteten i holmen Reil, en region i hjernen forbundet med negative følelser. Å bruke penger føles ikke ubehagelig, så vi bruker enda mer.
Vurder dette eksperimentet: Forskere arrangerte en ekte, privat auksjon for å selge billetter til en Boston Celtics -kamp. Halvparten av deltakerne ble advart om at de måtte betale kontant, mens den andre halvparten ble fortalt at de skulle betale med kredittkort. På slutten av auksjonen beregnet forskerne gjennomsnittlig bud for begge gruppene. Det gjennomsnittlige kredittkortbudet var det dobbelte av kontantbudet! Ved å bruke Visa og MasterCard tilbød folk mye mer hensynsløse priser. De følte ikke behovet for å inneholde utgiftene sine, så de endte med å bruke mye mer enn de hadde råd til.
Problemet med kredittkort er at de parasitterer på en farlig defekt i hjernen vår. Denne defekten er forbundet med følelsene våre, som har en tendens til å verdsette den umiddelbare fordelen [for eksempel et par nye sko] uforholdsmessig høy i forhold til fremtidige problemer [høye renter]. Sansene våre er begeistret over muligheten for umiddelbar tilfredsstillelse, men de er ikke veldig i stand til å håndtere de langsiktige økonomiske konsekvensene av en slik beslutning. Den emosjonelle hjernen forstår rett og slett ikke ting som renter, nedbetaling av gjeld eller lånekostnader. Som et resultat reagerer områder av hjernen som Isle of Reil ikke på transaksjoner som involverer Visa eller MasterCard. Uten alvorlig motstand tvinger impulsivt ønske oss til å føre kortet gjennom leseren og kjøpe hva vi vil. Og vi vil finne ut hvordan vi skal betale for alt dette senere.
Jonah Lehrer, fra Hvordan vi tar avgjørelser
